ライフプラン提案書作成モニター制度
モニター特典 ライフプラン提案書作成の通常料金3万6750円(税込)が無料！
【お知らせ】2010年2月26日 午前9時20分をもちまして無料モニター制度の受け付けは終了いたしました。新しい制度を検討中ですので、しばらくお待ちください。モニターの条件は以下のとおりです。
・1〜2ヶ月以内に2回〜3回程度、面談に通っていただける方。
場所：東京都中央区銀座5-6-12
みゆきビル7階 bizcube(日曜・祝祭日を除く9時〜20時)
※休日面談ご希望の方はご相談に応じます。
・事務所ホームページやメールマガジンなどに、ライフプラン提案書作成の体験談公開をご許可いただける方(匿名可)。
・先着10名2名様の体験談掲載をもってモニター制度は終了いたします。
なぜ、ライフプランが必要なのか？
私どもファイナンシャルプランナーは、今後、みなさんが生活していくうえでは、「しっかりとライフプラン(人生計画)を立てて、そのライフプランが実現できるようなファイナンシャルプラン(家計計画)を実行援助していくことが重要だ」と考えています。ライフプランが重要なことをお話しする前に、これまでなぜ「ライフプランを立てることがそれほど重要に思えなかったのか」を考えてみます。
20年ほど前の話です。1990年代バブル崩壊の前までは、好景気不景気の波こそあれ、順調に経済が成長していました。同時に、その成長を一人一人が実感できるような環境でした。
世の中がインフレになっても、そのインフレ以上に、給料や収入が上がる人がほとんどでした。頑張って稼いだお金をしっかり貯蓄すれば、十分な利子が得られました。さらに、サラリーマンであれば、多少無理な住宅ローンを組んでも、定年時の退職金で完済しておつりがあり、公的年金も十分に受け取れる、そんな人も多かったはずです。そして、定年退職後10数年程度の生活を考えれば十分だったのです。そのような環境では、おおよそ、ライフプランは不要です。頑張って働いて報われた時代がたしかにあったようです。
さて、現在はどうでしょうか？
バブル崩壊「失われた10年」を経て、社会の仕組みは劇的に変わりつつあります。終身雇用という考え方は失われつつあります。景気循環に応じて、ダイナミックに人材調整が行われます。長く勤めて安定した給料をもらい、定年時に多額の退職金を受け取れる、という人はどんどん減っています。
デフレ経済で、半年前より高機能な家電品やIT機器が、ほぼ同じ値段、もしくは安い値段で手に入ります。おおよそ必要なものはみな手に入れており、安くないと誰も買わないからです。その一方で、生活に必要な食料などの物価上昇が心配されつつあります。それでも、ダイエットが必要な人が多いということは、食料も満ち足りているということです。食費を我慢する余裕はまだありそうです。
では、今後、どのような世の中になっていくのでしょうか？
日本は、世界でもいち早く少子高齢化社会となり、人口減少が始まっています。したがって需要の減少が続き、デフレは継続し、サラリーマンの給料はそれに合わせて削られます。一部の能力の高い人が大いに稼ぎ、そのほか大勢の人が順調に収入を増やすことは今後難しいでしょう。そして、現役世代の人口が減り始めたら、本当に将来の年金も現在の水準から目減りが始まるかもしれません。
収入が思いのほか増やせない、将来の年金も当てにできない。それでも自分らしく生きたいとなったとき、あなたはどうしますか？
「確かに今は不景気だ。でも、自分は十分な収入はある」そんな景気のよい人もいるかもしれません。しかし、その収入は、本当に長く続くのでしょうか？
少なくとも、今が幸せだとしても、それで満足するのは危険です。5年後、10年後、20年後も、いまと同様な生活がしたいのか、どうすれば同様な生活ができるのか、想像力を働かせるべきです。
自分が想像した生活、夢を計画にすること。それがまさにライフプランです。
そして、ライフプランを実現するためには、ファイナンシャルプランを立てて、実行する必要があるのです。
ライフプラン＆ファイナンシャルプランをどうやって作るのか？
では、具体的に、ライフプラン＆ファイナンシャルプランはどのように立てるのでしょうか？ファイナンシャルプランナーはしばしば「FPの6つのステップ」という話をします。このうち3つは「互いをよく知る」「必要ならば金融商品を買う」「定期的に見直しをする」です。これは、私どもファイナンシャルプランナーがＦＰ相談をビジネス視点でみたときの手順が含まれているため、ここでは省きます。
すなわち、あなたから見たとき、6つのステップのそのほか3つが、ライフプラン＆ファイナンシャルプランにはより重要です。
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(1)どのように暮らしたいのか、夢と計画を立てよう。 現状をおおよそ把握することも重要です。そしてその上で、将来、どのような生活をしたいのか、そして、可能ならどんなふうに変わりたいのかを、なるべく具体化していきます。 将来の生活には、現段階で決まっていることなどをなるべく盛り込みます。子供がいるなら、いつ学校に入学するかあらかじめわかります。また、定年まで勤めるつもりならば、収入が減る時期もわかります。 (2)夢と計画の実現に、どれくらいの金がかかるか計算しよう。 夢と計画が見えたら、その実現のために、どれくらいのお金が必要か計算してみます。ファイナンシャルプランナーならば、最新の情報を仕入れて、場合によってはインフレも想定して計算します。もちろん、収入も考慮します。収入と支出の差から、預貯金もシミュレーションします。 夢と計画を実現するためには、収入だけでは足りないかもしれません。よって、現在蓄えてある資産も考慮する必要があります。なるべく多くの情報を集めることで、より精度の高い予測ができます。 (3)必要な金をどうやって作るか、希望を持てるシミュレーションを作ろう。 現在の資産、収入、支出を分析してみたら、どうしてもお金が足りない、という判断になったとします。それでもあきめてはいけません。さらに収入を増やす方法はないか？ かなえたい夢以外の部分で削れる支出があるか？ 資産運用が必要か？ など、多方面から改めてシミュレーションします。 無理でないファイナンシャルプランを模索します。今後の経済予測を加味して、希望を持てる計画を作ることが出来たなら、あとはそれを実行してみるだけです。 |
以上が、ライフプラン＆ファイナンシャルプランを作る手順です。
これらの段取りを、自分ひとりでこなせますか？ 日々変わっていく経済を見通しながら、適時修正していくことを、自分ひとりでできますか？
あなたのライフプラン＆ファイナンシャルプランを作るために、ぜひ、ファイナンシャルプランナーをご活用ください。
ライフプラン提案書作成 通常価格3万6750円(税込)
・情報収集など、2回以上の面談
・資産目録作成
・キャッシュフロー表作成
・ライフプラン実現のための提案書作成 まで
なんと、通常価格3万6750円(税込)が、無料になるチャンスです！
・1〜2ヶ月以内に2回〜3回程度、面談に通っていただける方。
場所1：東京都中央区銀座5-6-12
みゆきビル7階 bizcube(日曜・祝祭日を除く9時〜20時)
※休日面談ご希望の方はご相談に応じます。
・事務所ホームページやメールマガジンなどに、ライフプラン提案書作成の体験談公開をご許可いただける方(匿名可)。
ライフプランを作成した方々のご意見をお聞きください
実際に当事務所で『ライフプラン提案書』作成モニター制度を利用された方々のご感想です。●関東在住:H.M.さんの場合
元々家計簿をつけるのが苦手だったんですが、今年彼女と結婚するのを機会に、自分の金銭面について色々見直したいと考えるようになったんです。そんな時、この『ライフプラン提案書』の案内をみつけ、よい機会だからと相談し、作ってもらうことになりました。お金の不安は色々あったんです。保険や貯蓄に関する自分の考え方がはたして正しいのかどうか、専門家に相談したいと思ってましたから。中でも一番不安だったのは、子供の学費と老後の費用がどれくらいかかるのか、についてですね。
実際、三回面談して『ライフプラン提案書』を受け取り、中身を読み通したところ、疑問・不安だった点はかなり解消されました。『ライフプラン提案書』では特に、キャッシュフローグラフがわかりやすかったですね。「何歳のときにいくらの貯蓄」「いくらの収入」「何歳まで自立」などのように、目安となる目標を立てるのに使えそうです。リスクが現実のものとなった時に、どれくらいのお金が必要になるのかが少々分かりにくかったのが難点かな。
今回できあがった提案書をもとに、物価の急上昇や突然の事故、病気などの時にどうすべきなのか、リスクを抑えながら、彼女と今後のライフプランについて相談し、達成していきたいと思います。何度も丁寧にお話を聞いていただき、本当にありがとうございました。
●関東在住:H.S.さんの場合
まもなく40歳になるという自分の年齢を目の前にして、「そろそろ老後の資金の準備もしなければ」「でも老後のためにすべてを我慢するような生活はイヤかな」という、相反するお金の問題がいつも頭の中にあったんですね。それに周囲の知人などと我が家の収入を比べると、不安も募るばかりでしたし……。結婚してから半年になることもあり、将来どんな生活を目指していけばいいのか、自分では考えをまとめ切れなかったんですよ。そこで今回、ライフプランの作成をお願いすることになりました。面談を受けて『ライフプラン提案書』を受け取り、中身を読み通したところ、それらの疑問や不安を解消することができました。現在の収入や収支をキープしていけば、子供一人を育て、一定額の持ち家を得ることも可能なんですね。具体的な数字を見せられ、ほっとした気分になれました。一方で、他の方のライフプランの例があらかじめ用意してあると、もっとスムーズに事が進んだかな、とも思いました。必要なお金や、余裕が出てきたらやりたいことって、実際に指摘されると色々と浮かんでくるものなのですね。
今まではお金の面で不安が先行して、楽しみも少ない生活を過ごしていたんです。でも『ライフプラン提案書』でしっかりと「将来の道筋」を確認できましたので、計画を立てて旅行やレジャーも楽しんでいきたいと考えています。もちろん、不要な出費は抑えて、不測の事態のために貯金をすることも忘れませんよ。
今回『ライフプラン提案書』で具体的にライフプランを立てたことが、私達家族の今後の人生に影響を与えることは間違いないと思います。今回作っていただいたライフプランを定期的に修正しながら、希望を持って、明るく充実した人生を送っていきたいと考えております。本当にありがとうございました。
●関東在住:M.T.さんの場合
今回は『金持ち父さん貧乏父さん』などのロバート・キヨサキさんの著書を読んで、「自分もライフプランを作らなければいけないな」、そして「ライフプランがあれば、自分の色々な夢を叶えていくことが出来るかも」と思い、ライフプラン提案書の作成をお願いすることになりました。元々働き続けていないと生活が難しいと感じていて、「このままずっと働きづくめなのかしら……」とお金周りで不安と不満があったんですよ。今からでも何か、生活を改善するための対策が打てないかな、と。実際に面談を受けて『ライフプラン提案書』を受け取りましたが、この提案書で自分の家計における生活費がはっきり分かりました。「少なくともこの金額が得られれば、生活はできる」という基準が客観的に理解できたんですね。また、お金を運用することで労働以外の収入源を得られることもわかりました。運用の目標もはっきりしたので、今後は運用の計画を立てていきたいです。何より計画があれば、無理に節約生活を心がけなくても良いことが分かったのがとても嬉しいです。
「理想の生活」のイメージを実現するために『ライフプラン』を作成していただきましたが、その際に私が思っていること、考えていることを否定されず、すべて相談したり盛り込んでいただいことが非常にありがたかったです。また、そのような「理想の生活」も計画があれば、まったくの夢物語では無く実現可能であることが分かりました。今回はたっぷりと時間を取っていただき、どうもありがとうございました。●関東在住:Y.S.さんの場合
うちの父親は元々投資をしていて、以前から色々と話を聞く機会があったんです。そして先日『金持ち父さん貧乏父さん』の本を読み、「お金周りを給与だけに依存するのはちょっと不安だな」と思うようになりまして。これをきっかけに本格的に投資をしたいと考え、その際に不安になった「自分の生活における将来のキャッシュフロー」をしっかりと見つめなおしたいという発想から、今回お願いすることになりました。アドバイスを元に必要事項を記入し、自分の『ライフプラン』を作りあげてもらうと、色々なことに気がつきました。たとえば自分の理想の目標を組み込んだ『ライフプラン』が決まっていないと、運用方法そのものがなかなか決まらないものなんですね。必要な投資の勉強はもちろんですが、自分の将来設計もじっくりと考えたいと改めて実感しました。
また、先々のことを見通せるようになると、退職後のキャッシュフローの厳しさを痛感できます。運用についてもっと勉強したいと考えましたし、投資はなるべく早く始めるべきだという確信も持てました。
今後とも末永いお付き合いができれば、と考えています。
●関東在住:Y.T.さんの場合
自分は元々大学を卒業してから専門学校へ入り直したので、就職が遅く、29歳の今でも給料が安めなんですよ。そんな事情もありましてお金について色々と不安なものですから、今回ライフプラン提案書のモニターを受けることになりました。提案書を受け取って、お金に対する不安や疑問はずいぶんと解消されましたね。今回は彼女との共働きの設定で行ってもらったんですけど、こんなに自分が資産を確保出来るだなんて思いませんでした。将来が楽しみになってきましたよ。単に「家が簡単に買えます」で終わらずに、色んな視点から「より良い人生設計が出来ますよ」と提案していただき、将来のことを考えるのがとても楽しくなりました。
また、提案書に目を通していくうちに、「資産は運用するものなのだなあ」と気付かされました。資産を残している今の段階から、何かできるかな、してみたいな、と考えています。
ここまで自分の将来に役立つ提案書を作っていただいて、とても嬉しかったです。自分たちに色々な可能性があることに気付かされ、そして勇気づけられました。本当にありがとうございました。
●関東在住:N.S.さんの場合
元々「そろそろ自分の将来の人生設計をしたいな」と考えていたところ、今回のモニター制度を知り、「渡りに船」とばかりに参加させていただきました。お金の問題の中でも、特に将来に向けた貯蓄がとても不安だったんです。何度も面談を受けてライフプラン提案書を作ってもらい、詳細な説明を受け、その不安はある程度解消されました。自分の仕事そのものが安定・収入がアップするわけではないので、正直なところ、完全な不安解消は難しいです。けれども、「自分からこういった動きをすればこんなことが現実のものとなり、手にいれることができる」「こうしなければ、これは具体的なものにならない」という道しるべが明確になり、心強い指針となりました。
自分でも将来の人生設計について具体的に立て始めている段階でしたので、今回作ってもらったライフプラン提案書は、その具体性・現実性を高めてくれたものと思います。夢に向けて動けそうな気持ちです。そしてそのためには、まず最初にリスクマネジメントが必要であると、提案書は改めて気付かせてもくれました。
これからはライフプラン提案書を元に自分の人生設計を、自分のビジョン、そしてリスクとも向き合いながら、立案し、前進していきたいと思います。
●関東在住:K.O.さんの場合
今まで堅実なサラリーマン勤めをしていたのですが、心境の変化をもたらすようなことが色々とありまして、思い切って転職し、人生の後半生を農業への従事にあてようかと考えるようになりました。しかしそんな想いが頭にふくらむ一方で、「この先、サラリーマンとしてのお給料が無くても、生活していけるのだろうか」と不安も増すようになりました。そこでその不安を解消するため、今回モニター制度を利用させていただくことになりました。元々お金の勘定はあまり考えたことがなく、家計簿もつけずに適当に使っていました。当然預貯金も下降線の一途をたどっていたので、全体的にお金の流れを見直したかったのも、ライフプランについて考えることになったきっかけの一因ですね。保険にはいくつか加入していましたけど、内容や掛け金を把握しておらず、これも問題かなと思っていました。
何度か面談を受けて情報や書類のやりとりをし、ライフプラン提案書を受け取りました。その内容に目を通すことで、これまでの不安や疑問は解消することができました。雑多な状態だった保険はポイントを押さえて整理してありましたし、お金の使い方に関する指南も基本をしっかりと押さえてあり、分かりやすかったです。これまでは漠然と「退職金をもらえれば何とかなるかな」と思っていましたが、具体的にグラフなどで「このままでは何歳で手持ちのお金が底をつく」と指摘されると、やはりショックは大きいです。ライフプランの重要性が改めて理解できます。
日々のお金の勘定はともかく、総合的に長期間の視点で将来を考える機会が無いので、今回の体験は非常に面白く、また有意義なものとなりました。ライフプランそのもの、そしてライフプランについて「この部分を抑えれば改善できる」という点が明確になりました。これで今後は五里霧中のような毎日を過ごすのではなく、秩序をもって暮らしていけそうです。ありがとうございました。
●関東在住:M.M.さんの場合
2008年秋の「リーマンショック」で自分の金融資産に大きな損失を出してしまい、貯蓄が1/4に減ってしまいました。今現在勤めている会社ではボーナスも退職金も無いので、仮に仕事を辞めた場合の生活、特に老後の生活がとても不安になったんです。また、最近は不動産市場が低迷していて、新築物件の価格も下がっていますよね。そこで「ひょっとしたら自分でも買えるのかな」という夢も抱くようになりました。でも同時に「買っても生活できるの？」と自問自答もしてしまいます。そんな考えの中、「もし買ったらどうなるのだろうか、生活は破たんしないのかな」というシミュレーションをしてほしい要望もありました。
何度かヒアリングを受けて、その結果を反映した提案書を受け取りましたが、それらの不安は解消されました。現在の収入でも不動産物件が購入でき、投資を適切に行うことで退職後の資金繰りも破たんすることなく、人生をまっとうする見通しが立ち、安心しました。また、自分のこれまでの投資姿勢は基本的に間違っていなかったことが分かり、自信も持てました。でも自戒の意味も込めて、投機性の高いものは避けた方が良いですね。
これからも色々と人生の転機があるはずなので、折りに触れて「お金の専門家」のFPの方々の技術と経験にお世話になれればいいな、と考えています。今回はどうもありがとうございました。
●関東在住:T.O.さんの場合
個人で投資をしていく中で、一度、自分の経済状態がどのようなものなのか、一歩引いて客観的に見ておく必要があると思うようになりました。そこで今回は第三者からの視点で確認をしてもらう意味も込めて、ライフプランの作成をお願いをすることになりました。具体的には現在行っている不動産投資のローン(今のところ投資からのリターンですべてまかなえています)と資産のバランスが良いのか、そして今現在加入している保険の保証が十分なものかどうかです。
何度か面談をした上で提案書を作成していただきましたが、こちらの疑問、不安点を解消することができました。提案書の分析では「保険は現状のもので十分」と説明があり、保険についての不安は解消されました。一方、不動産投資の「ローン」と「資産」のバランスの点では、住宅ローン以外に借りているローンは、いわゆる「良い借金」であることを改めて認識でき、こちらの不安も解消することができました。
今までの生活では、将来にそなえて色々と倹約を重ねていました。しかし診断の結果、「資金計画に余裕がある」ということでしたので、今後は妻や家族のためにレクレーション費などを増やし、今現在をもう少し楽しむことにも「投資」をしていきたいと思います。今回はご教示ありがとうございました。
●関東在住:T.S.さんの場合
実は前々から、自分で貯蓄や資産運用は行っていたんです。でも、ばく然と「将来どれくらいたまるのかな、これでいいのかな」といった、もやもや感的な将来の資金計画への不安が浮かんできたんですね。月々いくら貯めていくと目標金額を達成できるのか、利回りはどのように考えていけばいいのか、ポートフォリオを組んだとしてもどの程度のリターンが期待できるのか。考えればきりがありませんし、自分ではその不安を解消できそうにもありません。そこで今回、ライフプランの作成をお願いすることになりました。面談を重ねて最終的に提案書を作成していただきましたが、それに目を通してみると、それほど資産運用にリスクを取らなくても目標には到達できそうとのこと。もやもや感がすっきりと取れ、安心することができました。
高リスクのことはあまり考えなくても良いとの判断でした。そこで月々3〜5万円程度の貯蓄が出来ていれば、それ以外は必要以上の倹約をすることなく、若いうちにお金を使い、時間と経験に投資をしていきたいですね。
今回は面談や提案書の解説の際にも大変分かりやすく教えていただいたので、とても助かりました。将来への見通しが明るくなった気持ちです。本当にありがとうございました。
、CFP®、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®、およびサーティファイドファイナンシャル プランナー®は、米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.(FPSB)の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。